ACTIVIDAD ASEGURADORA EN VENEZUELA

                                                 ACTIVIDAD ASEGURADORA EN VENEZUELA

                                                                                                                         

                                                                                                                   Absalón Méndez Cegarra

La institución del seguro es de vieja data en el mundo.   En la época que los pueblos conocidos del mundo iniciaron el tráfico de mercaderías, la vía expedita para hacerlo era la marítima y  el barco su  medio de transporte. Tan pronto el comercio marítimo empezó a tener importancia surgió la piratería en alta mar,  el secuestro de las embarcaciones y el robo de las mercancías con la consiguiente pérdida económica para el propietario de las mismas.  Ante este hecho, nació la figura del seguro, es decir, una forma de previsión ante el riesgo de pérdida de la mercancía.

Los seres humanos, así, como los bienes materiales e intelectuales están expuestos a una gran variedad de riesgos, entendiendo por tal, de manera sencilla, la probabilidad o posibilidad que determinado acontecimiento social o natural (hecho causante) ocurra o no y, en caso  de materializarse dicho riesgo, es decir, convertirse en siniestro, el mismo, consecuencialmente,  generará  daños,  pérdidas o estados de necesidad que afectan a la persona en su integridad física e intelectual y a los bienes materiales y no materiales, patrimoniales,   todo lo cual requiere ser cubierto, amparado o protegido a los fines de evitar, paliar,  subsanar o indemnizar en todo o en parte el daño sufrido por el hecho causante o riesgo. El aseguramiento, en todas sus formas, es conducta previsional.

En la actualidad, los seguros se clasifican de manera general en seguros  privados y seguros sociales. El origen de los últimos, es consecuencia de la aparición de los primeros. Entre ambos tipos de seguros existen diferencias; pero, también, elementos comunes. La principal y más importante diferencia radica en el hecho que el seguro privado indemniza, exclusivamente,  riesgos actualizados durante la vigencia del contrato de seguro; mientras, que, el seguro social, puede amparar riesgos no actualizados durante  el período de afiliación.

En Venezuela, al igual que en otros países, la actividad aseguradora ha adquirido un gran desarrollo y constituye dentro del sector servicios una rama sumamente dinámica y de rápida expansión y crecimiento. Los seguros privados, a no dudar, constituyen, en muchos países del mundo, un complemento de la seguridad social y, en otros, en lo principal en materia de previsión social. El carácter principal, básico, o, complementario,  del seguro privado respecto a la seguridad social, viene dado por las características, cobertura,  oportunidad y calidad de las prestaciones que garantiza el sistema o régimen general y público  de seguridad social. La deficiencia de un sistema de seguridad social en garantizar la atención médica integral a la población afiliada a dicho sistema, por ejemplo, obliga a la población  a buscar vías alternativas de protección, encontrando en los seguros privados  de hospitalización, cirugía y maternidad (HCM) y en otras formas previsionales privadas, la solución.

En el país, los seguros de HCM se constituyeron en una de las principales reivindicaciones exigidas por los trabajadores del sector público y del privado, a pesar de la afiliación obligatoria  al régimen de los seguros sociales, debido a la incapacidad de la red asistencial pública, por deterioro y abandono, para ofrecer a la población total una atención médica oportuna y de calidad. Esta vía de amparo y protección amplió considerablemente su campo de aplicación subjetivo e, igualmente, el material y objetivo, inclusive, para trabajadores del sector público al servicio de las instituciones públicas de salud, lo que evidencia la grave crisis del sector salud en la nación, reconocida, como se evidencia,  por el propio Estado y gobierno nacional.

Ahora bien, el gobierno nacional no puede ver que nada funcione bien en el país, pues, cualquier cosa que marche más o menos bien, y, sirva de remedio a la población,  hace sombra a la incapacidad, ineficiencia y mediocridad gubernamental, razón por la que hay que atacarla hasta destruirla. Ayer, la acción destructora gubernamental  le llegó al mercado de valores,  bolsa de valores, casas de bolsa, sociedades de corretaje y a las entidades financieras. Hoy, corresponde el turno a las compañías de seguros, institutos de previsión social  e instituciones de medicina pre pagada.  Las medidas gubernamentales que han hecho del mercado de divisas un coto cerrado para beneficio personal de un pequeño grupo de corruptos con su consiguiente dificultad para importar insumos necesarios para la prestación adecuada de servicios de salud  y la acelerada  inflación de precios que aterra a los venezolanos, ha llevado al colapso total no sólo al sector público de la salud, sino, también, a la vía de escape existente, es decir,  los seguros privados de salud. Resulta imposible, para cualquier mortal, contratar una póliza de HCM con una cobertura decente  que guarde proporción con el costo alcanzado por los servicios de salud y sus insumos necesarios.

El gobierno nacional, lejos de atender esta grave situación y buscar medidas apropiadas,  acude, en alarde de mostrar que hace algo, a reformar la Ley de la Actividad Aseguradora. En Gaceta Oficial N° 6,211 Extraordinario, del 30-12-2015, se publica el Decreto N° 2.178, mediante el cual se dicta el Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley de la Actividad Aseguradora. Leer, solamente, la exposición de motivos de este adefesio jurídico, produce náuseas, repulsión. En dicha exposición de motivos, se dice, entre otras barbaridades, que, (…) es necesario incorporar la actividad aseguradora como espacio para ejercer las acciones necesarias, ante algunas irregularidades que han venido aconteciendo y que contribuyen directa e indirectamente con el sabotaje económico” Más adelante, cual irresponsable y cínico, agrega que el aseguramiento privado de salud, es el causante del “desmantelamiento inducido del Sistema Público Nacional de Salud”; pero, también, del desempleo en Venezuela, pues inculpa al sector asegurador del poco empleo que genera para atender a 11 millones de asegurados. Un abogado diría, que, “a confesión de parte, relevo de pruebas”. El propio Estado ha confesado  su incapacidad para dar salud a los venezolanos. El gobierno, con la reforma de la Ley en referencia, ha mostrado de cuerpo entero su empeño en empobrecer  a toda la población venezolana. Ya no es posible acceder a un servicio privado de  salud, por sus elevados costos, y, la opción pública, como lo advierte el Estado, no existe. Entonces, el camino, es,  morir de mengua.